디지털 시대의 통화 혁신으로 주목받는 CBDC(Central Bank Digital Currency, 중앙은행 디지털화폐)는 여러 국가에서 도입을 검토하거나 테스트 중입니다. 하지만 일반 대중 사이에서는 "CBDC가 시행되면 정부가 내 계좌를 들여다볼 수 있는 것 아니냐"는 우려가 커지고 있습니다.
이 글에서는 CBDC 시행 시 실제로 개인정보 침해가 가능한지 여부를 기술적·제도적 측면에서 검토하고, 세계 주요 국가의 대응 방식과 한국의 설계 방향까지 신뢰성 높은 자료를 바탕으로 분석합니다.
CBDC의 설계 구조에 따라 다른 개인정보 접근성
CBDC는 설계 방식에 따라 개인정보 노출 범위가 완전히 달라질 수 있습니다. 일반적으로 두 가지 방식이 존재합니다.
- 범용형 CBDC: 국민이 중앙은행과 직접 계좌를 개설하고 거래하는 방식. 이 경우 중앙은행이 실시간으로 모든 거래 정보를 수집할 수 있어 감시 우려가 존재합니다.
- 기관형 CBDC: 은행·전자금융기관을 통해 발행되며, 중앙은행은 총액 정보만 관리. 개인 거래 정보는 민간 중개기관이 보유하며 가명처리됩니다.
현재 한국은행이 추진 중인 CBDC는 기관형 파일럿 테스트에 해당합니다.
CBDC의 구조적 설계와 스테이블코인과의 본질적 차이를 더 알고 싶다면 아래글을 참고해 보세요
CBDC란? 스테이블코인과 차이점 및 수혜주 정리
최근 금융업계와 투자자들 사이에서 큰 관심을 받고 있는 CBDC(Central Bank Digital Currency), 즉 중앙은행 디지털화폐는 기존의 화폐 시스템을 혁신할 차세대 기술로 주목받고 있습니다. 특히 스테이블
wise.spell-bf.com
해외 우려 사례 및 정책 흐름
일부 국가에서는 CBDC가 사생활 침해 수단이 될 수 있다는 우려도 현실화되고 있습니다.
- 중국의 디지털 위안화(DCEP): 실시간 거래 모니터링 가능, 정부가 자금 흐름을 완전히 통제할 수 있어 '금융 감시 도구'로 지목됨.
- 미국: 일부 정치권은 “CBDC는 금융 자유 침해”라며, Anti-Surveillance Act 법안 발의.
- 유럽·영국: 프라이버시 보장을 최우선 원칙으로, 익명성 기반 설계 논의 중.
한국의 CBDC 설계와 개인정보 보호 방안
한국은행은 2024년부터 CBDC 실증사업을 진행 중이며, “기관형 설계 + 가명처리”를 중심으로 개인정보 보호 조치를 마련하고 있습니다.
- 한국인터넷진흥원(KISA)과 공동으로 PET(Privacy Enhancing Technologies) 적용 논의
- 영지식증명, 가명화 기술 등 프라이버시 보호 기술 도입 가능성
- 현금과 병행 유통 설계를 통해 선택권 제공
자세한 기술적 내용은 개인정보보호위원회 보고서에서도 확인할 수 있습니다.
Q&A: 사람들이 궁금해하는 개인정보 침해 우려
Q. CBDC로 정부가 내 거래를 실시간 확인할 수 있나요?
설계 방식에 따라 달라집니다. 범용형 CBDC는 가능성이 있으나, 현재 한국은 기관형 구조를 채택하고 있으며, 중앙은행이 개인 거래를 직접 조회할 수 없습니다.
Q. 해외에서도 사생활 침해 논란이 있나요?
네. 중국의 DCEP는 실시간 모니터링 구조이며, 미국·EU 등은 제도적 보완을 통해 감시 논란을 최소화하려 하고 있습니다.
Q. 한국에서 CBDC를 쓰면 내 계좌가 위험해지나요?
현재 한국은 중개기관 중심 운영을 계획하고 있으며, 개인정보 보호 기술과 법적 장치를 병행 도입 중입니다. 거래 내역은 가명처리될 예정입니다.
결론: CBDC가 개인정보를 침해할까?
CBDC는 그 자체로 사생활 침해 도구가 아닙니다. 다만, 설계 방식, 정책 철학, 기술적 조치 여부에 따라 프라이버시 보호 수준이 크게 달라집니다.
한국의 경우, 현재까지는 '기관형 구조'를 통해 사생활 보호를 우선 고려하고 있으며, 관련 법률과 기술도 함께 발전 중입니다. 사용자의 우려를 불식시키기 위해선 설계 투명성과 지속적인 정책 소통이 필요합니다.
유용한글 & 관련글
스테이블코인 관련주 총정리: 대장주·수혜주 TOP5 포함
스테이블코인은 암호화폐 시장에서 변동성을 줄이기 위해 개발된 디지털 자산입니다. 대표적으로 테더(USDT), USD코인(USDC), 바이낸스 USD(BUSD) 등이 있으며, 법정화폐에 가치를 연동시켜 안정성을
wise.spell-bf.com
2025 소상공인 지원금 신청 방법 및 자격 조건, 부담경감 크레딧 총정리(+정책지원금 사용처, 사용
2025년, 소상공인을 위한 부담경감 크레딧 제도가 다시 돌아왔습니다. 올해는 특히 2025년 신규 창업자도 포함되어 신청 가능 범위가 확대되었는데요. 정부의 예산 지원을 통해 최대 50만 원까지
wise.spell-bf.com
출국납부금 환급 신청 방법 총정리 (+과납금, 미성년자 환급 안내)
해외여행을 다녀온 후, 혹은 항공권을 취소한 후 자동으로 환불되지 않은 출국납부금이 남아 있는 경우가 많습니다. 이를 제대로 환급받지 않으면 몇천 원에서 많게는 1만 원 이상의 금액을 놓
wise.spell-bf.com
SK 위약금 면제 총정리(+보상,환급,조회,계산법까지)
“위약금 낸 것도 억울한데, 해지한 사람은 돌려받을 수 있다구요?” 최근 SK텔레콤의 유심 해킹 사고 이후, 수많은 고객들이 분노했고, 드디어 SKT가 전례 없는 보상안을 발표했습니다. 무엇보다
wise.spell-bf.com
2025년 헬스장·수영장 운동 소득공제 총정리(+조건,신청 방법,문화소득공제)
운동하면서 세금도 돌려받는 시대가 열렸습니다. 이제 헬스장이나 수영장 등록증을 세금 공제 서류로 쓸 수 있는 날이 왔습니다. 총 급여 7000만 원 이하의 근로자라면, 7월부터 최대 300만 원까지
wise.spell-bf.com
